Czas czytania: 6 minut
Spis treści:
Coraz więcej frankowiczów, zarówno po wygranych sprawach sądowych z bankami, jak też w ich trakcie, a nawet przed podjęciem kroków prawnych, otrzymuje pozew o zwrot kapitału. To strategia banków, które usiłują zabezpieczyć swój interes i możliwość odzyskania środków wypłaconych tytułem udzielonego kredytu we frankach. Jak wygląda taki pozew od banku? Czy da się go skutecznie odeprzeć? Na co zwrócić uwagę i jak może pomóc kancelaria frankowa? Odpowiadamy na te pytania i przedstawiamy możliwe scenariusze.
Jak wygląda pozew banku o zwrot kapitału i co oznacza dla kredytobiorcy?
Pozew o zwrot kapitału składany przez bank może być reakcją nie tylko na wcześniejsze orzeczenie unieważniające umowę kredytu we frankach szwajcarskich, ale także na złożenie przez kredytobiorcę pozwu frankowego czy wezwanie banku do zapłaty. W dokumencie tym bank domaga się:
• zwrotu wypłaconego kapitału kredytu,
• odsetek ustawowych.
Dla kredytobiorcy oznacza to konieczność podjęcia obrony w nowej sprawie sądowej. Co ważne, banki pozywają kredytobiorców licząc na to, że część z nich nie podejmie skutecznej obrony, np. zignoruje pismo sądowe lub nie zdąży odpowiedzieć w terminie.
Pozew od banku może być też narzędziem nacisku – bank chce nakłonić kredytobiorców do zawarcia niekorzystnej ugody albo zniechęcić frankowiczów do dochodzenia roszczeń. To kolejny argument za tym, aby działać rozważnie i skorzystać z pomocy wyspecjalizowanego prawnika.
Sprawdź co możemy dla Ciebie zrobić
Dlaczego banki pozywają frankowiczów?
Rozstrzygnięcia Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej oraz Sądu Najwyższego z ostatnich lat przyniosły większą przewidywalność w sprawach frankowych, zwłaszcza w zakresie rozliczeń po unieważnieniu umowy kredytowej. Kluczowe znaczenie ma tu teoria dwóch kondykcji, która zakłada, że każda ze stron nieważnej umowy – zarówno kredytobiorca, jak i bank – ma osobne roszczenie o zwrot spełnionych świadczeń. Kredytobiorca może domagać się zwrotu wszystkich wpłat dokonanych na rzecz banku, w tym nie tylko rat kapitałowo-odsetkowych, ale również dodatkowych kosztów, takich jak prowizje czy opłaty z tytułu ubezpieczeń, a także odsetek za opóźnienie. Otwiera to drogę do pełniejszego rozliczenia się z bankiem i odzyskania znacznej części poniesionych wydatków.
Z drugiej strony, banki sięgają po własne środki prawne, pozywając klientów o zwrot wypłaconego kapitału. Takie roszczenie rozpatrywane jest w odrębnym postępowaniu sądowym, niezależnym od sprawy o unieważnienie umowy. Impulsem do tej praktyki było rozstrzygnięcie, iż momentem, od którego rozpoczyna się bieg przedawnienia roszczenia banku jest dzień następujący po zakwestionowaniu przez kredytobiorcę ważności umowy – najczęściej poprzez złożenie reklamacji czy wezwania do zapłaty. W odpowiedzi na te działania frankowicze coraz częściej muszą mierzyć się z pozwami, które mają na celu nie tylko odzyskanie kapitału przez bank, ale przede wszystkim przerwanie biegu terminu przedawnienia tych roszczeń.
Przedawnienie roszczeń banku o zwrot kapitału – czy można uniknąć spłaty?
Choć banki przez lata podnosiły argument, że termin przedawnienia ich roszczeń powinien zaczynać bieg dopiero od momentu, w którym konsument formalnie złoży w sądzie oświadczenie o nieważności umowy, stanowisko Sądu Najwyższego rzuciło na tę kwestię nowe światło. Jak wynika z jego uchwały, wystarczające dla rozpoczęcia biegu terminu przedawnienia jest już doręczenie bankowi wezwania do zapłaty. To przełomowe rozstrzygnięcie może mieć istotne konsekwencje dla instytucji finansowych, które przez lata pozostawały bierne, nie podejmując żadnych działań zmierzających do ochrony swoich roszczeń. W wielu przypadkach oznacza to, że czas, w którym bank mógł skutecznie dochodzić zwrotu kapitału, już minął.
W efekcie coraz więcej sądów oddala pozwy banków, powołując się właśnie na przedawnienie roszczeń. Mimo że banki są znane z rygorystycznego przestrzegania terminów i skrupulatności w egzekwowaniu swoich praw, niektóre z nich przegapiły moment, w którym powinny były wystąpić z żądaniem rozliczenia. Sytuacje te są szczególnie częste w sprawach toczących się od wielu lat, gdzie brak działań zabezpieczających interesy banku okazuje się kosztowny. Frankowicze coraz śmielej podnoszą zarzut przedawnienia, a sądy coraz częściej przychylają się do ich stanowiska, uznając, że roszczenia o zwrot wypłaconego kapitału wygasły wskutek upływu trzyletniego terminu od momentu, gdy konsument po raz pierwszy zakwestionował ważność umowy.
Dowiedz się więcej o nas
Przedawnienie roszczenia banku o zwrot kapitału – ile lat ma bank na dochodzenie należności?
Roszczenia związane z działalnością gospodarczą przedawniają się z upływem trzech lat, a ich termin – co do zasady – kończy się wraz z ostatnim dniem roku kalendarzowego. Ważne jest jednak, że liczenie tego okresu nie zawsze rozpoczyna się w chwili, gdy roszczenie rzeczywiście staje się wymagalne. Przepisy wskazują, że termin biegnie od momentu, w którym mogłoby dojść do wymagalności, gdyby uprawniony zadziałał niezwłocznie, w pierwszym możliwym terminie. Dla przedsiębiorców oznacza to, że zwłoka w podejmowaniu kroków prawnych może skutkować utratą możliwości dochodzenia należności. Jednym z niewielu skutecznych sposobów na przerwanie biegu terminu przedawnienia jest wniesienie pozwu – czynność ta zatrzymuje upływ czasu i pozwala na ponowne liczenie terminu od początku.
Co zrobić, gdy otrzymasz pozew ze strony banku? Pierwsze kroki w obronie
Kredytobiorcy, którzy jeszcze nie uzyskali prawomocnego wyroku unieważniającego umowę kredytową, nie muszą ulegać presji banków domagających się natychmiastowego zwrotu kapitału. Otrzymanie wezwania do zapłaty czy pozwu nie oznacza automatycznego obowiązku zapłaty, ale zignorowanie tych dokumentów może mieć poważne konsekwencje – w tym naliczanie odsetek czy dodatkowych kosztów. W takich sytuacjach kluczowe jest szybkie działanie i konsultacja z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych. Profesjonalne wsparcie pozwala nie tylko na podjęcie trafnych decyzji procesowych, ale przede wszystkim na skuteczne zabezpieczenie interesów kredytobiorcy w sporze z bankiem.
Z kolei osoby, które już dysponują prawomocnym wyrokiem unieważniającym umowę kredytową, znajdują się w nieco innej sytuacji. Choć zgodnie z teorią dwóch kondykcji bank ma prawo dochodzić zwrotu wypłaconego kapitału, nie oznacza to, że każde roszczenie będzie zasadne. W praktyce zdarza się, że kredytobiorcy wcześniej dokonali rozliczenia z bankiem – na przykład poprzez złożenie oświadczenia o potrąceniu, które skutkuje wzajemnym umorzeniem zobowiązań. W takich przypadkach sądy mogą oddalić pozew banku, uznając, że roszczenie zostało już zaspokojone, a postępowanie jest bezzasadne.
Bank pozywa o kapitał – podsumowanie
Banki pozywają kredytobiorców dążąc do zabezpieczenia roszczeń o zwrot kapitału oraz licząc na zniechęcenie kredytobiorców do walki o swoje prawa. Otrzymanie pozwu od banku nie oznacza jeszcze konieczności zapłaty na rzecz banku – istnieją skuteczne sposoby obrony. w tym zarzut przedawnienia. Kancelaria frankowa pomoże skutecznie odeprzeć pozew banku, wykorzystując dostępne środki prawne.
Najważniejsze, by nie działać na własną rękę i jak najszybciej skontaktować się z prawnikiem. Kancelaria specjalizująca się w sporach z bankami pomoże zbudować solidną linię obrony i zwiększyć szanse na wygraną w sądzie.
Autor wpisu:
Mariusz Krzyżanowski
adwokat, założyciel kancelarii
Powyższa publikacja została starannie opracowana, jednakże niektóre informacje zostały przedstawione w formie skróconej. W związku z tym artykuł ma jedynie charakter poglądowy, a zawarte w nim informacje nie powinny zastępować pełnej analizy konkretnego zagadnienia. Kancelaria Adwokacka Mariusz Krzyżanowski nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne straty wynikłe z działań podjętych lub zaniechanych na podstawie tej publikacji. Jeżeli mają Państwo zainteresowanie omówieniem poruszonych kwestii, serdecznie zachęcamy do kontaktu i rozpoczęcia współpracy. W przypadku potrzeby omówienia lub analizy indywidualnej sprawy, zapraszamy do kontaktu i nawiązania współpracy.
